L’assurance vie est un outil de placement et de transmission de patrimoine prisé par les investisseurs. Parmi les différentes options disponibles, l’assurance vie au Luxembourg se démarque par ses nombreux avantages. Dans cet article, nous explorerons les raisons pour lesquelles cette solution est si attrayante.
Une sécurité financière renforcée
Le Luxembourg est reconnu pour son cadre réglementaire strict en matière de finance. Les contrats d’assurance vie luxembourgeois bénéficient du triangle de sécurité, une structure unique en Europe qui garantit une protection maximale des actifs des souscripteurs. Ce système implique trois acteurs principaux : l’assureur, le dépositaire et le commissariat aux assurances, chacun jouant un rôle crucial dans la protection des fonds investis.
Triangle de sécurité
Le triangle de sécurité garantit que les actifs des clients sont séparés des actifs de l’assureur et sont conservés par un dépositaire agréé. En cas de défaillance de l’assureur, les fonds des clients sont protégés, offrant une sécurité incomparable par rapport aux contrats d’assurance vie français.
Le super privilège des souscripteurs
L’un des principaux avantages de l’assurance vie au Luxembourg est la notion de super privilège. En cas de faillite de l’assureur, les souscripteurs bénéficient d’un statut de créancier de premier rang, ce qui signifie qu’ils sont prioritaires sur tous les autres créanciers pour le remboursement de leurs fonds. Cette protection est unique et offre une tranquillité d’esprit supplémentaire aux investisseurs.
Une fiscalité avantageuse
L’assurance vie luxembourgeoise présente une fiscalité attractive. Les gains sont soumis à la flat tax de 30% jusqu’à la date anniversaire des 8 ans, après quoi ils sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2% avec un abattement significatif. De plus, en termes de transmission, les souscripteurs bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire si les versements sont effectués avant les 70 ans du souscripteur, permettant de réduire considérablement les droits de succession.
Accès à des fonds internes dédiés (FID)
Les contrats d’assurance vie au Luxembourg offrent la possibilité d’accéder à des fonds internes dédiés (FID), permettant une gestion sur-mesure du portefeuille d’investissement. Ces fonds sont créés spécialement pour le souscripteur, permettant une personnalisation avancée de la gestion de son capital. Les FID offrent une flexibilité inégalée, avec la possibilité d’investir dans une large gamme de produits, des plus classiques aux plus alternatifs.
L’assurance vie au Luxembourg présente de nombreux avantages qui en font une option de choix pour les investisseurs soucieux de la sécurité de leurs fonds et de l’optimisation fiscale. Pour en savoir plus sur les avantages de l’assurance vie au Luxembourg.
